美國財政部周二公布歷史性執法裁決，向美國第二大銀行美國銀行（Bank of America）處罰合共12億美元，指控該行長年嚴重疏忽，違反美國反洗黑錢規例及多項國際制裁法案，放任數十億美元可疑資金流動、違規處理受制裁地區交易，成為美國財政部歷來第三大金融機構罰款個案。

今次巨額罰款由美國多個金融監管部門聯合裁定，當中貨幣監理署（OCC）判處7.5億美元民事罰款，金融犯罪執法局（FinCEN）就反洗黑錢系統失職開出重罰，另財政部外國資產控制辦公室（OFAC）另行與美國銀行達成1160萬美元和解協議，針對多宗制裁違規個案追究責任。

長年合規失職　漏報逾50億美元可疑交易

監管調查披露美國銀行存在長期、系統性合規漏洞，為節省營運成本、保障業績收益，將核心合規審查工序外判疏於監管，導致反洗黑錢監控機制形同虛設。過去數年，該行未有依法申報超過50億美元可疑交易，當中逾10億美元交易涉及國家安全高風險領域，包括跨境洗黑錢網絡、邊境非法資金流等高危金融活動。

調查同時證實，美國銀行觸犯475項國際制裁違規行為，違反美國針對伊朗、俄羅斯、跨國毒品販運及全球恐怖主義的多項制裁條例，未經授權處理受制裁對象的資金往來，变相協助非法及受禁制資金流通，對美國金融體系安全構成重大隱憂。

美國財政部長貝森特（Scott Bessent）發表官方聲明強調，大型金融機構肩負維護全球金融秩序的責任，規模再大的銀行亦不能凌駕法律之上。今次重罰清晰釋放監管訊息：無論金融機構體量大小，一旦漠視反洗黑錢及制裁合規義務，將直接威脅美國整個金融體系穩定性，必然面臨嚴厲追究。

業界震撼　成近年銀行合規最大懲處案例

金融界指出，今次罰款級別極為罕見，反映美國監管當局對銀行合規、打擊洗黑錢、落實國際制裁的執法尺度持續收緊。過往僅滙豐等大型銀行曾遭十億美元級別重罰，美國銀行作為全美體量頂級的零售及商業銀行出現系統性違規，充分暴露大型金融機構內部管控、風險審核的普遍漏洞。

目前美國銀行已承認相關違規事實，接受所有罰款及監管整改要求，並需按照法庭指令全面重構反洗黑錢監控系統、強化制裁交易審核機制、補足合規團隊架構，定期向監管機構提交整改報告，杜絕日後同類違規。

消息公布後，美國銀行股價盤後应声下跌，市場憂慮巨額罰款及長期整改成本，將對集團季度業績及盈利表現構成壓力。